Die Vorschriften sind da und werden immer strenger


Im Laufe des Jahres 2019 wurde der Kryptowährungssektor zunehmend von regulatorischen Maßnahmen erfasst. Aufgrund der zu genau untersuchten Verfahren der SEC haben viele Kryptowährungsdienste und -projekte US-Bürger abgesetzt. Das Aufgeben einer solch großen Population macht es jedoch äußerst wichtig, die Bestimmungen der übrigen gesetzlichen Bestimmungen der Welt sorgfältig einzuhalten, um die Überreste der Nutzerbasis zu erhalten.

2020 wird wahrscheinlich strengere Maßnahmen bringen als 2019, und mit der neu angesiedelten GwG5 wurden bereits rigorose Änderungen eingeleitet. Der Hauptgrund für dieses regulatorische Update ist die Verringerung der Anonymität bei Kryptotransaktionen und damit die Bekämpfung der Geldwäsche.

Die Fünfte Richtlinie legt fest, was eine Kryptowährung ist und welche Art von Beteiligung an Kryptowährungen geregelt werden soll.

Eine rechtliche Definition der Kryptowährung: "Eine digitale Darstellung des Wertes, der digital übertragen, gespeichert oder gehandelt werden kann und akzeptiert wird … als Tauschmittel."

Wichtige Maßnahmen zur Einhaltung von Crypto / ICO AMLD5 und Crypto / ICO KYC:

  • Kryptowährungen und ihre jeweiligen Dienstleister gelten nun als "Verpflichtete" und unterliegen denselben Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, die für Finanzinstitute im Rahmen der vorherigen 4AMLD gelten. Die vollständige Kunden-Due-Diligence-Prüfung (CDD) ist künftig für Kryptowährungen wie in der vorherigen Richtlinie erforderlich. Bei Transaktionen über Kryptowährung müssen Berichte über verdächtige Aktivitäten eingereicht werden.
  • Im Rahmen der GwG5 können die Financial Intelligence Units die Adressen und Identitäten von Eigentümern virtueller Währungen erhalten, und Unregelmäßigkeiten müssen der jeweiligen nationalen Einheit gemeldet werden.
  • Kryptowährungen selbst müssen nun bei ihrer örtlichen Behörde registriert werden, beispielsweise bei der Financial Conduct Authority in Großbritannien und der BaFin in Deutschland.
  • Prepaid-Karten und Online-Transaktionen ohne Sorgfaltspflicht sind jetzt auf 150 € bzw. 50 € begrenzt.

Crypto Service Providers (CSPs) müssen sich jetzt an die Regulierungsbehörde in ihrem Heimatland wenden und die Anforderungen für ihre spezifische Aktivität anwenden, da sie sonst hohe Bußgelder und die Einstellung ihrer Crypto-Aktivitäten riskieren.

Bottle Pay, Simplecoin und Chopcoin haben bereits Ende Dezember als direkte Folge dieser neuen Regelung alle Operationen eingestellt. Bottle Pay, der einen Trinkgelddienst entwickelt hat, mit dem Benutzer über die Browsererweiterung kleine Mengen an Kryptowährung in sozialen Netzwerken und Messaging-Apps senden können, begründete ihre Schließung mit den folgenden Feststellungen:

Die Einhaltung der Richtlinie stellt die Anbieter vor mehrere Probleme:

  • Die Notwendigkeit, Informationen darüber zu sammeln und zu überprüfen, wer der Kunde ist
  • Führen Sie eine Risikobeurteilung durch, bevor der Kunde akzeptiert wird
  • Erzwingen Sie Benutzern einen drastisch anderen Verarbeitungsprozess.

Anschließend kollidiert die Überwachung der Kunden und ihrer Transaktionen direkt mit der relativen Anonymität, die Kunden bisher im Crypto-Bereich hatten. Darüber hinaus müssen CSPs jetzt die Funktionsweise der Onboarding- und Überwachungsprozesse für Kunden grundlegend ändern, was mit erheblichen finanziellen Kosten verbunden ist. Darüber hinaus kann eine unzureichende Gestaltung dieser Due-Diligence-Prozesse die Kunden verdrängen und das Geschäft erheblich beeinträchtigen.

Es gibt immer mehr KYC-Anbieter auf dem Markt, von denen einige sogar die Sammlung von Ausweisdokumenten zu äußerst attraktiven Preisen anbieten. Der hohe Zustrom von gefälschten Dokumenten im Crypto-Bereich stellt jedoch die Genauigkeit in Frage, die erforderlich ist, um alle internationalen Regulierungsbehörden zu erfüllen. Es ist wichtig, den Grad der Überprüfung zu kennen, der hinter jedem Anbieter steht, um künftige regulatorische Probleme jetzt zu vermeiden.

Das GwG5 ragt seit langem über der Kryptosphäre empor, aber es wurde nur wenig Besorgnis geäußert, bis die Ankündigung der Durchsetzung bei den Entscheidungsträgern dieses Sektors Schockwellen der Besorgnis auslöste.

Nur wenige KYC-Unternehmen haben sich die Zeit genommen und die notwendigen Anpassungsaufwendungen vorgenommen, darunter auch der Chef DAO Maker.

Das AMLD5-konforme KYC von DAO Maker wurde im Bereich Social Mining angewendet

Durch die Partnerschaft mit KYC3 und die Vorhersage der bevorstehenden behördlichen Durchsetzungsmaßnahmen entwickelt DAO Maker seit über einem Jahr einen vollständig AMLD5-konformen KYC-Dienst. Damit ist DAO Maker eines der ersten Unternehmen, das KYC-Dienste anbietet, die Crypto-zentriert AMLD5-konform sind. Tatsächlich ist das Unternehmen das erste Unternehmen, das im Jahr 2020 konforme Maßnahmen einleitet, die nun in sein eigenes Social-Mining-System integriert sind und auf anderen Plattformen wie Börsen, Marktplätzen, DApps und allen anderen Crypto-Diensten bereitgestellt werden können.

Mit dem Aufkommen strenger KYC / AML-Compliance-Vorschriften, von denen AMLD5 nur die jüngste und längste ist, stehen Kryptowährungsunternehmen vor einer klaren Option:

  • Anpassen, einhalten und vorwärts streben
  • Herunterfahren

Während Bottle Pay sein Geschäft aufgegeben und die Geschäfte geschlossen hat, entscheiden sich die meisten Crypto-Unternehmen wahrscheinlich für Option 1. Glücklicherweise ist es möglich, Vorschriften effektiv einzuhalten, ohne die Benutzererfahrung zu beeinträchtigen, indem sie mit frühen Anwendern von AMLD5 zusammenarbeiten, denen es gelungen ist, die Einhaltung der Vorschriften durchzuführen während nicht nur die Benutzer behalten, sondern auch das Benutzerwachstum fördern.

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