Eine Aufschlüsselung der „roten Fahnen“ der FATF und ihrer Bedeutung für Bitcoin

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Anfang dieser Woche hat die Financial Action Task Force (FATF), eine zwischenstaatliche Organisation, die mit der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beauftragt ist, ihre Richtlinien für virtuelle Vermögenswerte aktualisiert, um sogenannte „rote Fahnen“ für kriminelles Verhalten hervorzuheben. Das Problem ist, dass einige dieser roten Fahnen offensichtlich sind, andere fragwürdig und fast alle gegen die finanzielle Privatsphäre sind.

Bitcoin und die FATF

Zu sagen, dass die FATF im Wirtschaftssektor ein gewisses Gewicht hat, ist eine Untertreibung. Regierungen, Banken und andere Finanzinstitute, die sich nicht an die Rechtsstaatlichkeit des Wachhundes halten, finden ihren Weg auf eine schwarze Liste. Sobald die Länder in den schlechten Büchern der FATF stehen, können sie einen eingeschränkten Zugang zu internationalen Krediten und negative Auswirkungen auf Importe, Exporte und Überweisungen erwarten. Es versteht sich von selbst, dass die Regierungen alles tun, um dem Willen der FATF nachzukommen.

Die aus 39 Mitgliedsstaaten bestehende zwischenstaatliche Task Force beschreibt ihr Mandat wie folgt:

"Festlegung von Standards und Förderung der wirksamen Umsetzung von rechtlichen, regulatorischen und operativen Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen damit verbundenen Bedrohungen der Integrität des internationalen Finanzsystems."

Nach diesem Mandat und dem Versuch, die Kryptowährung in seinen Zuständigkeitsbereich zu drängen, aktualisierte die FATF 2018 ihre Richtlinien, um virtuelle Assets aufzunehmen. Anstatt ein maßgeschneidertes Update zu erstellen, um den Besonderheiten digitaler Assets Rechnung zu tragen, hat die FATF lediglich traditionelle Bankvorschriften mit der „Krypto“ -Industrie verbunden.

Eine besonders umstrittene Richtlinie war die Reiseregel: Eine Anforderung an Virtual Asset Service Provider (VASPS), einschließlich Bitcoin-Börsen und Custodial Wallet-Anbieter, Kundeninformationen offen zu legen, wenn Geschäfte ab 1.000 USD möglich sind. Zu den angeforderten Informationen gehörten sowohl der Name des Absenders als auch des Empfängers, die geografische Adresse und die Kontodaten – eine Anforderung, die einige Befürworter des Datenschutzes als übertrieben empfanden.

"Rote Flaggen" für Bitcoin-Transaktionen

Die FATF veröffentlichte am 14. September einen Bericht und erläuterte mehrere Fälle, in denen Bitcoin-Transaktionen als aus kriminellen Quellen stammend angesehen werden könnten.

Die meisten von der Behörde hervorgehobenen roten Fahnen beziehen sich auf Anonymität. Einige irren auf der vernünftigeren Seite der Vorsicht, wie z. B. Transaktionsströme zwischen bekannten Darknet-Marktplätzen und Münzmischdiensten.

Andere enthalten jedoch fragwürdigere rote Fahnen, die Merkmale berühren, die „die Anonymität erhöhen und die Aufdeckung krimineller Aktivitäten behindern“. Unter dieser Definition warnt die FATF beispielsweise vor IP-Adressen, die mit verschlüsselten E-Mails und virtuellen privaten Netzwerken oder VPNs verknüpft sind.

Die Bestrafung dieser wesentlichen Anonymitätsanbieter ist möglicherweise problematisch. VPNs und verschlüsselte E-Mails können zum Schutz vor böswilligen Angriffen wie Phishing oder Malware beitragen. Ihre Verwendung wird insbesondere über öffentliche Netzwerke empfohlen. Darüber hinaus können sich VPNs, verschlüsselte E-Mails, Bitcoin und sogar einige Darknet- und Tor-Sites für Personen, die unter unterdrückenden Regeln leben, als unverzichtbar erweisen.

Händler, die als nicht registrierter / nicht lizenzierter VASP auf P2P-Austauschwebsites (Peer-to-Peer) fungieren, werden ebenfalls bestraft. Wie bereits in einem früheren Artikel erwähnt, gibt es einige Gerichtsbarkeiten, insbesondere Entwicklungsländer, die für den Zugang zu Finanzdienstleistungen auf den Handel mit Bitcoin P2P angewiesen sind. Ein Paradebeispiel ist Venezuela, auf das laut Angaben von Useful Tulips in den letzten 365 Tagen ein P2P-Bitcoin-Volumen von rund 242 Millionen US-Dollar entfiel.

Venezuelas wöchentliches P2P-Bitcoin-Volumen bei LocalBitcoins und Paxful. Quelle: Nützliche Tulpen

Venezuela leidet nicht nur unter einem autoritären Regime, sondern auch unter einer umfassenden Hyperinflation und US-Sanktionen, die den Zugang zu knappen und bedeutenden P2P-Bitcoin-Käufen unerlässlich machen.

Der Bericht der FATF legt auch ein hohes Maß an Kontrolle über Becher und Mischer fest und macht auf Transaktionen im Zusammenhang mit VASPs aufmerksam, die Mischer betreiben.

Während es für KYC- und AML-konforme Börsen höchst ungewöhnlich und etwas uninteressant wäre, einen Mixer zu verwenden, verwenden einige zentralisierte Börsen gepoolte Adressen für ihre Bitcoin-Verwahrung, was laut FATF einen Mischdienst darstellen könnte, was die Angelegenheit weiter verkompliziert.

Auch wenn es fair ist zu sagen, dass Münzmischer ein Mittel der Wahl für Geldwäscher sind, sind sie dennoch vollkommen legal. Schließlich gibt es viele harmlose Gründe, einen zu verwenden – darunter auch den Chef für finanzielle Privatsphäre.

Neben Mischern empfiehlt die FATF eine zusätzliche Prüfung, wenn dezentrale Hardware- oder Papiergeldbörsen zum grenzüberschreitenden Transport von Kryptowährungen verwendet werden. Da die Transportierbarkeit ein Schlüsselmerkmal von Bitcoin- und Hardware-Geldbörsen ist, ist es nicht schwer zu erkennen, wie diese rote Fahne falsch ausgelegt werden kann.

Dennoch macht die FATF den Vorbehalt geltend, dass „das bloße Vorhandensein eines Indikators mit roter Flagge nicht unbedingt eine Grundlage für den Verdacht auf ML oder TF ist“. Es fügt jedoch hinzu, dass solche roten Fahnen zu einer „weiteren Überwachung und Prüfung“ führen könnten.

Während es notwendig ist, dass die FATF an ihrem Mandat festhält, führt die Unbestimmtheit dieser roten Fahnen zu verständlichen Bedenken von Investoren und Börsen gleichermaßen. Der breite Spielraum für Fehlinterpretationen und falsche Anschuldigungen in Verbindung mit den nachteiligen Auswirkungen auf die finanzielle Privatsphäre und die Anonymität könnte sich als kostspielig erweisen.

Besuchen Sie uns nächste Woche, um mehr über die Krypto-Richtlinien der FATF zu erfahren und zu untersuchen, ob auf dem Bitcoin-Markt ein derart hohes Maß an Kontrolle geboten ist.

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