Kanadas neue AML-Regeln bieten Raum für Verbesserungen, aber einen guten Start, oder?

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Während die Aufsichtsbehörden der Welt beginnen, die Kryptorichtlinien der Financial Action Task Force zu beachten, nimmt innerhalb der Kryptoindustrie eine neue Regulierungslandschaft Gestalt an. Das letzte Land, das die FATF-Richtlinien annektiert, ist Kanada. Wie werden sich die neuen Regeln jedoch auf das Kryptogeschäft im Land auswirken?

In einem am 10. März veröffentlichten Bericht enthüllte das kanadische Finanztransaktions- und Berichtsanalysezentrum (FINTRAC) Pläne für ein „verbessertes AML-Regime“. Ab dem 1. Juni 2020 wird FINTRAC alle Kryptofirmen als Gelddienstleister oder MSB behandeln. Dies wird Kryptowährungstransfers, Kundenidentifikation und ausländische Gelddienste, die sich mit Krypto befassen, genauer unter die Lupe nehmen.

Zu den neuen Anforderungen gehört vor allem die Teilungsreiseregel. Wenn das Regime ins Spiel kommt, müssen Unternehmen den Namen, die Adresse und die Kontodaten für Transaktionen über 1.000 kanadische Dollar aufzeichnen. Das Regime ist Teil eines umfassenden Bestrebens, die Integrität des kanadischen Finanzsystems zu stärken.

Im Jahr 2016 hat eine FATF-Bewertung des kanadischen Rahmens zur Bekämpfung der Geldwäsche die Kryptoindustrie als einen der am stärksten gefährdeten Sektoren des Landes herausgestellt. Einige Jahre später scheint sich die FATF nach dem QuadrigaCX-Skandal, der zu Verlusten von rund 200 Millionen kanadischen Dollar führte, als richtig erwiesen zu haben. Der Schritt zur AML-Erweiterung wird die FATF zweifellos zufriedenstellen, aber wie werden sich Kanadas kryptozentrierte Unternehmen unter den neuen Vorschriften behaupten?

Ein neues Regime

Cointelegraph hat sich an mehrere in Kanada ansässige Kryptofirmen gewandt, um zu erfahren, was das Regime für sie bereithält. Dean Skurka, Leiter Finanzen und Compliance bei der kanadischen Kryptowährungsbörse Bitbuy, stellte im Gespräch mit Cointelegraph fest, dass Unternehmen mit bestehenden Standards von dem neuen Regime profitieren können:

„Eine der größten Auswirkungen für Händler virtueller Währungen werden ihre internen und externen Berichtspflichten sein. Unternehmen, die sich in den letzten Jahren auf dieses Regime vorbereitet haben, werden davon stark profitieren, da ihre Systeme vor dem Stichtag 1. Juni 2020 gut etabliert sein werden. Diejenigen, die dies nicht getan haben, müssen erheblich ansteigen, da dies eine große Anstrengung darstellt und nicht leichtfertig behandelt werden sollte. “

Letztendlich sagte Skurka, die Verordnung werde "das Klima für die Verbraucher verbessern", indem einige der mit Krypto verbundenen Geldwäscherisiken gemindert werden. Trotzdem lobte Skurka den Eingang der regulatorischen Klarheit und folgerte daraus, dass Kryptofirmen wahrscheinlich vor den gleichen Bankherausforderungen stehen würden wie herkömmliche MSBs.

Adam Cai, CEO der in Toronto ansässigen Krypto-Börse VirgoCX, sagte gegenüber Cointelegraph, dass eine verbesserte AML-Struktur die Legitimität der Branche fördern würde, indem schlechte Betriebsstandards aufgehoben würden:

„Für einige mag dies ein Hindernis sein, aber in Wirklichkeit wird es die Managementteams dazu zwingen, eine ordnungsgemäße Planung durchzuführen und verantwortungsbewusster zu handeln. Unsere Branche ist immer noch von den Auswirkungen von QuadrigaCX und Einstein betroffen. Wir hoffen, dass die neuen Vorschriften dazu beitragen, das Vertrauen in die Branche wiederherzustellen. “

In der Tat hat der Fallout des QuadrigaCX-Debakels bei Anlegern und Aufsichtsbehörden einen bitteren Geschmack hinterlassen. In Bezug auf die Regulierung bleibt die Privatsphäre der Benutzer jedoch ein zentrales Dilemma. Vor kurzem hat die kanadische Steuerbehörde, die Canada Revenue Agency, den nicht mehr existierenden Austausch von Benutzerinformationen vorgeladen, was zu Bedenken der Gläubiger hinsichtlich einer Verletzung der Privatsphäre geführt hat. Das neue Regime kann diese Bedenken vertiefen, wenn strenge Anforderungen in die Praxis umgesetzt werden.

David Waslen, CEO und Mitbegründer der in Kanada ansässigen Social-Trading-Plattform HedgeTrade, ist daher der Ansicht, dass eine festere Hand die Innovation vollständig von Kanada verdrängen könnte:

"Es ist schwer zu erkennen, dass daraus wirksame Vorschriften entstehen, wenn man an alle Unternehmen in Kanada denkt, die innovative Technologien einsetzen möchten, aber häufig gezwungen sind, an Orte wie Singapur zu ziehen, die eine weitaus flinkere und fortschrittlichere Haltung gegenüber neuen Technologien einnehmen." Angesichts der Innovationsgeschwindigkeit im Blockchain-Sektor halten es einige Unternehmen möglicherweise für besser, ihre Geschäftstätigkeit an einem Ort zu platzieren, der klarere Richtlinien und einen rationaleren Prozess zur Einhaltung von Vorschriften enthält. “

Waslen schlug auch vor, dass die von FINTRAC verwendete Semantik wenig zu wünschen übrig lässt, und stellte fest, dass die Regulierungsbemühungen zwar einen Fortschritt darstellten, die fortgesetzte Stigmatisierung die Branche jedoch auf dem Rückzug hält:

„Es ist gut, diese Richtlinien zu haben, aber es scheint, als würde die Regierung Krypto-Startups immer noch als Teil der‚ unterirdischen Wirtschaft 'betrachten. Dieser fortgesetzte Fokus auf den Missbrauch von Krypto im Gegensatz zu den positiven Vorteilen von Krypto ist das, was könnte das größte Hindernis sein. “

Das Problem mit der Reiseregel

Die Reiseregel der FATF, die bald in das kanadische Regime eingeführt wird, sieht vor, dass der Austausch den Namen, die geografische Adresse und die Kontodaten für Überweisungen über einem bestimmten Schwellenwert bekannt gibt.

Traditionelle Finanzinstitute erreichen dies über den Interbank-Messaging-Dienst SWIFT. Die pseudonyme Qualität von Kryptowährungen macht dieses Unternehmen jedoch praktisch unüberschaubar. Im Gegensatz zu herkömmlichen Geldtransfers werden bei Kryptozahlungen nur eine Reihe von alphanumerischen Zeichen angezeigt, was die Identifizierung zu einer einigermaßen lästigen Aufgabe macht.

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Die Umsetzung der Reiseregel ist nicht nur ein technisches Problem: Sie ist ein Hauptschmerzpunkt für Personen, die sich der Privatsphäre bewusst sind. Laut Skurka von Bitbuy könnte dies jedoch eine neue Ära der Transparenz einleiten, solange die Reiseregel korrekt angewendet wird – und dies auf eine Weise, die die Privatsphäre der Benutzer schützt -, da „viele der Probleme im Zusammenhang mit Bargeld und SWIFT-Kabel gelöst werden Transfers und die Unfähigkeit der Strafverfolgungsbehörden, das kriminelle Element zu verfolgen. “

Während Cai von VirgoCX eingeräumt hat, dass die Community in naher Zukunft nicht zur neuen Realität zurückkehren wird, ist er der Ansicht, dass die Einhaltung von Reiseregeln für die Teilnehmer der Branche ohne erhebliche Kosten verbunden sein kann:

„Wir hoffen, dass die neuen Regeln und Leitlinien eine stärkere Einführung der Kryptowährung und eine größere Akzeptanz unserer gesamten Branche bei den Banken ermöglichen. Letztendlich kann eine stärkere Akzeptanz in der Öffentlichkeit und bei gecharterten Banken nur gut für die Branche sein. “

Kanadas Klassifizierungsproblem

Insgesamt scheint die kanadische Regulierungsatmosphäre aufkommende Technologien zu unterstützen. Waslen warnt jedoch davor, dass die von der Regierung genehmigte Forschung zur Blockchain-Technologie zwar offensichtlich ist, eine angemessene Klassifizierung der Kryptowährung jedoch noch schwer zu erreichen ist:

„Unternehmen, die eine Kryptowährung ausgeben oder verwenden möchten, haben keine Rechtsprechung, die definiert, was eine Sicherheit ist und was nicht. Sie versuchen weiterhin, diese jahrzehntealten Gesetze an Unternehmen anzupassen, die oft nicht perfekt in alle offiziellen Kriterien passen. “

Viele Kryptowährungen fallen in Kanada unter das Wertpapierrecht. Im Januar gab der kanadische Wertpapierverwalter neue Leitlinien heraus, um zu interpretieren, wann ein Krypto-Handel außerhalb ihres Zuständigkeitsbereichs liegen würde. Der CSA stellte fest, dass ein Vermögenswert, solange er kein derivativer oder tokenisierter Vermögenswert ist, nicht als Wertpapier eingestuft wird.

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Laut CSA gilt dies jedoch nur für nicht verwahrte Händler – d. H. Dezentrale Börsen. Zentralisierte Stellen, die für Nutzergelder zuständig sind, müssen die Wertpapierregulierung einhalten. Infolgedessen haben viele Kryptofirmen Neuland betreten. Waslen ist sich jedoch weiterhin sicher, dass das verbesserte AML-Regime von FINTRAC das Compliance-Tempo beschleunigen wird. Dennoch, so argumentierte er, bleibt der Kern des Problems:

„[The AML regime] konzentriert sich auf die Rolle der Regierung bei der Durchsetzung der Compliance, hilft aber nicht unbedingt, wenn es darum geht, diese Grauzone für Krypto-Unternehmen zu beseitigen, die virtuelle Währungen verwenden möchten. “

Es scheint, dass selbst mit dem Bestreben von FINTRAC, Ordnung in die Kryptoindustrie zu bringen, einige allgegenwärtige Probleme bestehen bleiben. Die kanadischen Kryptofirmen sind sich jedoch größtenteils einig, dass eine gut durchgeführte Regulierung der Branche langfristig zugute kommen wird. Nur noch wenige Monate bis zur Verabschiedungsfrist der FATF muss FINTRAC die Details nicht mehr lange ausbügeln.

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