Kreditaufnahme mit Krypto als Sicherheit: Meine Erfahrungen und Erkenntnisse

Free Bitcoins: FreeBitcoin | BonusBitcoin

Coins Kaufen: Bitcoin.deAnycoinDirektCoinbaseCoinMama (mit Kreditkarte)Paxfull

Handelsplätze / Börsen: Bitcoin.de | KuCoinBinanceBitMexBitpandaeToro

Lending / Zinsen erhalten: Celsius NetworkCoinlend (Bot)

Cloud Mining: HashflareGenesis MiningIQ Mining


Als mich der Steuertag in den USA (5/17) schnell einschlich, befand ich mich in einer misslichen Lage: Ich war kryptoreich, aber arm an Bargeld und hatte nicht genug Dollar, um meine Steuern zu bezahlen. Dies führte mich zu Recherchen darüber, wie man Kryptos als Sicherheiten leihen kann, da ich versuchte, den Verkauf von Krypto zu vermeiden, um Steuern zu zahlen, was wiederum mehr Steuern auslösen würde. Hier sind meine Ergebnisse unten:

Da Krypto ein extrem volatiler Vermögenswert ist und es im Krypto-Kreditbereich noch kein etabliertes Kreditsystem gibt, sind kryptobesicherte Kredite alle überbesichert. In den meisten Fällen liegt die Loan-to-Value-Ratio (LTV) zwischen 20 % und 50 %. LTV = Darlehensbetrag/Sicherheitenwert. Um also 10.000 mit einem Kredit mit einem LTV-Wert von 50% zu leihen, müssten Sie 20.000 Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegen.

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**BlockFi**: Verwahrungskryptounternehmen, das Dienstleistungen wie Handel, Kreditaufnahme und Verzinsung von Kryptoeinlagen anbietet.

Darlehen: Mindestdarlehen von 10.000, akzeptable Sicherheiten: BTC, ETC, LTC und PAXG, erlaubt nur monatliche Zinszahlungen (monatliche Zahlungen sind viel niedriger, aber Sie schulden am Ende den gesamten Kapitalbetrag), Sicherheiten müssen 70% des Wertes beibehalten oder mehr Sicherheiten benötigen

Preise:

LTV: 20%, Zinssatz: 4,50% (Nur mit BTC erhältlich)

LTV: 35 %; Zinssatz: 7,90%

LTV: 50%; Zinssatz: 9,75%

Vorteile:

-Darlehen mit direkter Einzahlung auf ein Bankkonto

-Kein Protokoll-Hack-Risiko

Nachteile:

-Begrenzte Kryptos, die als Sicherheiten akzeptiert werden

-KYC

– Rechtsverbindlicher Kreditvertrag, muss den Bedingungen von BlockFi entsprechen

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**Salt Lending**: Salt wurde 2016 gegründet und war eines der ersten Unternehmen, das kryptogestützte Kredite einführte. Salt bietet derzeit auch Krypto-Custody- und Blockchain-Überwachungsprodukte von institutioneller Qualität an.

Kredit: mindestens 5k, max. 1m; akzeptable Formen von Sicherheiten: BTC, ETH, BCH, LTC, SALT, Paxos, USDC, TrueUSD, PAXG, 3-12 Monate Kreditlaufzeit, Option, nur Zinsen oder Kapital und Zinsen zu zahlen, Möglichkeit, SALT-Token zu niedrigeren Zinssätzen einzulösen ( SALZ derzeit ~30c)

Preise:

LTV: 30%, Zinssatz: 2,95% – 4,95% (2,95% verfügbar, wenn 272,1 SALT eingelöst wird)

LTV: 40 %, Zinssatz: 5,95 % – 7,95 % (5,95 % verfügbar, wenn 272,1 SALT eingelöst wird)

LTV: 50 %, Zinssatz: 10,95 % – 12,95 % (10,95 % verfügbar, wenn 272,1 SALT eingelöst wird)

LTV: 60 %, Zinssatz: 15,95 % – 17,95 % (10,95 % verfügbar, wenn 272,1 SALT eingelöst wird)

Vorteile:

-günstigere Preise mit der SALT-Einlösung

-Darlehen mit direkter Einzahlung auf ein Bankkonto

-kein Protokoll-Hack-Risiko

Nachteile:

-Verfügbarkeit variiert (wirklich nur in den USA verfügbar. Außerhalb der USA sind Kanada, Großbritannien und Australien nur Unternehmen; Brasilien, Hongkong, Neuseeland, Vereinigte Arabische Emirate und Schweiz für Privatpersonen und Unternehmen)

-KYC

-muss die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Salt akzeptieren

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**Celsius Network**: FinTech-Plattform, die verzinste Sparkonten, Kredite und Zahlungen mit digitalen und Fiat-Assets anbietet.

Darlehen: Mindestens 500 USD zum Ausleihen von Stablecoins (Mindestbetrag von 25.000 USD für Fiat, außer in NY und TX, wo min 500 USD beträgt); über 35 akzeptable Formen von Sicherheiten; 6 Monate bis 3 Jahre Kreditlaufzeit; monatliche Zahlungen nur auf Zinsen

Preise:

LTV: 25 %, Zinssatz: 1,00 % (0,95 %, wenn Sie mit CEL-Token bezahlen)

LTV: 33 %, Zinssatz: 6,95 % (6,60 % bei Zahlung mit CEL-Token)

LTV: 50%, Zinssatz: 8,95% (8,50% bei Zahlung mit CEL-Token)

Vorteile:

-größere Palette von akzeptierten Sicherheiten

-längere Kreditlaufzeit

-niedrigere Min für Stablecoin-Darlehen

Nachteile:

-mehr KYC als andere Plattformen (Regierungs-ID, Adresse, Steuer-ID)

-in erster Linie eine Telefon-App (kann nur über die Telefon-App ausgeliehen werden)

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**MakerDAO/Oasis**: Autonomes Protokoll, das auf ETH-Blockchain basiert und es jedem ermöglicht, einen Smart Contract/Tresor zu eröffnen, um Sicherheiten zu hinterlegen und DAI zu generieren.

[https://community-development.makerdao.com/en/learn/MakerDAO](https://community-development.makerdao.com/en/learn/MakerDAO)

Darlehen: mindestens 5.000 DAI (Staubgrenze); breite Palette von ERC-20-Token kann als Sicherheit verwendet werden (einschließlich LP-Token), keine Laufzeitbegrenzung (um wieder auf Sicherheiten zugreifen zu können, ist erforderlich, um DAI zu hinterlegen)

Preise:

Die Stabilitätsgebühr (Zinssatz) variiert je nach verwendetem Token. Die Stabilitätsgebühr für den Balancer beträgt 2,00%, AAVE 3,00%, ETH 5,00%. Die meisten Stabilitätsgebühren betragen 5,00%. Die Liquidationsgebühr beträgt 13,00%. Die Mindestbesicherungsquote für nicht-stabile Münzen beträgt etwa 150% (LTV von 66,7%), aber dies birgt das Risiko einer Liquidation selbst bei einer leichten Abwärtsbewegung. Die empfohlene Besicherungsquote beträgt 200 – 300 % (LTV von 33 % -50 %).

Vorteile:

-vollständig dezentralisiert, kein KYC, keine Einschränkungen

-große Auswahl an Sicherheiten, einschließlich einiger Uniswap-Liquiditätstoken

-sehr wettbewerbsfähige Preise, voll flexibel

Nachteile:

-ganz dem Einzelnen überlassen, den Prozess zu verstehen und zu lernen

-Wenn der Tresor unter die Liquidationsquote fällt, wird er automatisch liquidiert, so dass die Person dies beachten muss

-Gasgebühren im ETH-Netz (jetzt viel günstiger)

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Obwohl ich am Ende keine Kredite aufgenommen habe, bin ich ein Fan von MakerDAO als Option. Sie erhalten nicht nur sehr wettbewerbsfähige Preise, sondern auch mehr Flexibilität und tragen zur Verlagerung in Richtung Dezentralisierung der Finanzen bei. Im Kern geht es bei Kryptowährung um finanzielle Freiheit und Ermächtigung durch Dezentralisierung von traditionellen Finanzinstituten, und MakerDAO fasst dies zusammen.

Bitte betrachten Sie dies nicht als Finanzberatung, sondern als Ausgangspunkt für Ihre eigene Recherche und DD für die beste Option für sich. Bis es eine Art Kreditsystem für Wallet-Adressen gibt, bei dem Kredite nicht 2-3x besichert werden müssen, sehe ich realistischerweise keine Kreditaufnahme gegen Krypto für die meisten Menschen machbar. Ich hoffe, dies gibt den Leuten einen guten Überblick über die Kreditaufnahme mit Krypto als Sicherheit.

Reddit von zucchini_fries ansehen – Quelle ansehen

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