Von Enron zu Wirecard: Wie Blockchain Tech hätte helfen können

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Adam Traidman ist CEO von BRD, eine mobile Kryptowährungsbrieftasche.

Wenn ein globales Unternehmen Milliarden von Dollar über Nacht erfolgreich verstecken kann, haben wir ein Problem. Wenn es von einer führenden Wirtschaftsprüfungsgesellschaft streng geprüft und von einer der gründlichsten Aufsichtsbehörden der Welt reguliert wird und dennoch das Verschwinden von Milliarden von Dollar vertuscht, haben wir ein noch größeres Problem. Ich spreche natürlich von den krassen Berichten, die die Bilanzen des in Deutschland ansässigen Kartenherausgebers Wirecard in den letzten Wochen ins Rampenlicht gerückt haben – einige hässliche Wahrheiten und eine Kultur von Unwahrheiten im Zusammenhang mit der Führung von Finanzunterlagen aufgedeckt.

Wie könnte ein weltweit anerkanntes Unternehmen so lange mit Betrug im Wert von 2,1 Milliarden US-Dollar davonkommen? Um es ganz klar auszudrücken, es handelt sich um eine weitgehend legitime öffentlich zugängliche Geschäftsfront für kluge Geldwäschereien. Sozusagen in Sichtweite versteckt.

Der Wirecard-Skandal zeigt auf, wie ein optisch hochstehendes und regulatorisch konformes Unternehmen bestimmte Informationsstränge preisgeben kann, während wichtige Details taktisch weggelassen werden, um strenge regulatorische und prüfungsbezogene Einschränkungen zu bewältigen. Der Betrug scheint durch ein ausgedehntes Netzwerk von Tochterunternehmen und eine verschlungene Unternehmensstruktur ermöglicht worden zu sein.

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Durch den Kauf der XCOM Bank AG im Jahr 2006 wurde der Aufgabenbereich von Wirecard erheblich erweitert, sodass Kreditkarten ausgestellt und gleichzeitig Geld im Auftrag von Händlern abgewickelt werden können. Dies ist ein Tätigkeitsbereich, der traditionell die Grenze zwischen Nichtbanken- und unkomplizierten Bankgeschäften verwischt.

Zwischen 2011 und 2014 begann Wirecard mit dem Kauf einer Reihe asiatischer Zahlungsunternehmen, wodurch die Struktur und Bilanz des Unternehmens noch komplexer wurde. Die Financial Times hat diese Erweiterung, die sich während des gesamten Jahrzehnts fortsetzte, präzisiert und auf eine Reihe von Inkonsistenzen in den Konten von Wirecard hingewiesen. Einige dieser Tochtergesellschaften verarbeiteten Berichten zufolge Zahlungen im Auftrag des Unternehmens, sodass Wirecard taktvoll einen Schutzschild für verdächtige Rechnungslegungspraktiken aufbauen konnte – einschließlich eines Bilanzlochs in Höhe von 2 Milliarden US-Dollar.

Schneller Vorlauf bis 2020: Eine Untersuchung der deutschen und singapurischen Aufsichtsbehörden führte die Behörden zu zwei Treuhandkonten auf den Philippinen, auf denen angeblich das fehlende Geld lag. Die Wirtschaftsprüfer konnten das Geld natürlich nicht finden.

Die Aufklärung des groben Fehlverhaltens von Wirecard sollte ein Wendepunkt sein, der einen technologiegetriebenen Wandel auslöst.

Die zweifelhaften Ergebnisse führten viele zu der Annahme, dass das Unternehmen seinen Wert durch die Simulation des Geschäfts mit einer Reihe von Drittakquirierern steigerte. Eine leicht abweichende Theorie legt nahe, dass möglicherweise ein Teil dieses „Geschäfts“ legitim war, aber nicht unbedingt im Auftrag von Wirecard betrieben wurde und das Geld nie dort gehalten wurde, wo es sein sollte.

Blockchain hätte helfen können

Die Aufklärung des groben Fehlverhaltens von Wirecard sollte ein Wendepunkt sein, der einen technologiegetriebenen Wandel einleitet, um das Risiko solcher Skandale zu verringern. Jedes Mal, wenn ein Unternehmen versucht, Fondsdetails zu unterdrücken, sollte es im Idealfall an einer anderen Stelle auftauchen und Unternehmen davon abhalten, Finanzunterlagen zu ändern.

Die Blockchain-Technologie ermöglicht den organisationsübergreifenden Austausch von Informationen in Echtzeit, wodurch das Risiko von Finanzverbrechen, die unter dem Radar fliegen, verringert werden kann. Dies gilt auch in Fällen, in denen kriminelle Netzwerke geografisch verteilt sind und mehrere Banken verwendet werden, um illegale Aktivitäten zu vertuschen, wie dies im Fall Wirecard der Fall war.

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Da kriminelle Netzwerke immer ausgefeilter werden, kann die Blockchain-Technologie genutzt werden, um Regulierungsbehörden dabei zu helfen, Beweise in einem expansiven Ökosystem zu bestätigen. Kryptografisch sichere Tools wie die Kreuzung privater Gruppen, mit denen Parteien zwei oder mehr Datensätze vergleichen und übereinstimmende Elemente identifizieren können, ohne zugrunde liegende Informationen preiszugeben, können den Aufsichtsbehörden dabei helfen, Fälle von Geldwäsche und anderer Finanzkriminalität zu identifizieren.

Während der Wirecard-Skandal die Notwendigkeit einer höheren Offenlegung insbesondere gegenüber den Aufsichtsbehörden verdeutlicht, befürworte ich nicht die Idee, dass alles zugänglich sein muss. Unternehmen benötigen aus regulatorischen oder wettbewerblichen Gründen immer ein gewisses Maß an Datenschutz. Wir können das richtige Gleichgewicht finden, indem wir große Unternehmen für ihre Handlungen zur Rechenschaft ziehen und dies effizienter als jede Regierung oder regulierte Stelle derzeit, indem wir Blockchain-Technologie und neue kryptografische Techniken verwenden, die dazu beitragen, falsche Transaktionen zu kennzeichnen.

Im Fall von Lehman Brothers, Enron und jetzt Wirecard versagten die zuständigen Aufsichtsbehörden auf sehr öffentliche Weise und mussten die Stücke abholen. Obwohl Wirecard vollständig geprüft wurde, konnten die mehrschichtigen Tochterunternehmen des Unternehmens Finanzinformationen durcheinander bringen und behördliche Verweise umgehen. Irgendwann wurden die Prüfer entweder nicht genug bezahlt, um weiter zu graben, oder sie nahmen Informationen über den Glauben entgegen.

Wenn alles in einem öffentlichen Hauptbuch aufgeführt ist, sind die Informationen immer zugänglich, unabhängig davon, wie tief die Prüfer ausgraben müssen. Durch den Einsatz von Blockchain im Rahmen eines regulierten Finanzsystems können wir uns auf dezentralere und transparentere Zahlungs- und Buchhaltungssysteme konzentrieren, um künftige regulatorische Probleme zu vermeiden und Unternehmen davon abzuhalten, das System zu betrügen.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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