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Ist eine bargeldbasierte Gesellschaft im Zeitalter des Coronavirus nachhaltig? Hoarder sagen ja, Gesundheitsexperten sagen vielleicht und die Visionäre sagen nein: COVID-19 ist der Katalysator für systemische Zahlungsänderungen.

Diese Abrissbirne eines Virus wird die Art und Weise verändern, wie Verbraucher und Unternehmen über die Verwendung physischer Währungen denken. In vielen Ländern ist Bargeld bereits am Rande: Zum Beispiel in Schweden, dessen Zentralbank aktiv nach digitalen Alternativen sucht.

Auch das amerikanische Leben zieht sich langsam zurück, wenn auch nicht so dramatisch wie bei den Schweden. Laut dem jüngsten jährlichen Tagebuch der Federal Reserve Bank of Boston über Bargeld im Jahr 2018 machte Bargeld rund 26 Prozent der Transaktionen aus, vier Prozentpunkte weniger als im Vorjahr.

Auf der anderen Seite dieser Krise könnte sich die Art und Weise, wie wir für Waren bezahlen, tiefgreifender verändern. Kurzfristig erschreckt das Coronavirus jedoch einige Menschen, ihre Interaktionen mit Rechnungen aller Art einzuschränken.

"Die Frage ist, ob wir alle in soziale Isolation gezwungen sind, Bargeld ist nicht viel Gutes", sagte Dave Birch, Direktor von Consult Hyperion und langjähriger Befürworter der Digitalisierung. "Aber was ist noch besser?"

Schmutziges Geld? Wahrscheinlich nicht

Die Regierungen schreiben jetzt vor, was Gesundheitsexperten und Ärzte anflehen: Verlassen Sie Ihr Haus nur, um Lebensmittel und Medikamente zu kaufen, und halten Sie dabei einen Abstand von zwei Metern zu anderen. Und nicht. Shake. Hände.

Angesichts dieses Mandats erscheint der Austausch von Papiergeld absurd. Diese farbenfrohen Wertvorräte aus Stoff und Papier bewegen sich ständig direkt zwischen den Händen und sammeln – und verbreiten sich möglicherweise – ein wahres Universum unbekannter Mikroben entlang der Kette.

Die bloße Möglichkeit, dass SARS-CoV-2 (der wissenschaftliche Name dieses neuartigen Coronavirus) unter ihnen sein könnte, hat die Länder dazu veranlasst, sich rasch vom persönlichen Geldwechsel abzuwenden. Bundeskanzlerin Angela Merkel hat kürzlich auf einer Reise zum Lebensmittelgeschäft mit Karte bezahlt, was gegen die Bargeldtradition ihres Landes verstößt und ihre direkte Interaktion mit der Kassiererin einschränkt.

Siehe auch: Wie eine Flut von "Digital Dollar" -Vorschlägen es zum Kongress geschafft hat

Auch Unternehmen beginnen, für „No Contact“ -Dienste zu werben, darunter DoorDash und GrubHub, zwei Lieferservices für Lebensmittel, die mit Bestellungen überhäuft werden, wenn die Leute zu Hause bleiben. Anstatt den Kunden ihre Bestellungen zu übergeben, lassen die Fahrer Pakete an der Tür.

Die Regierungen sind noch weiter gegangen. In China, wo sich das Virus ausbreitete, ordnete die Zentralbank die Sterilisation potenziell kontaminierter Banknoten an und verteilte neue Banknoten erst nach einer 14-tägigen Quarantäne. Südkorea hat Berichten zufolge ähnliche Maßnahmen ergriffen.

Es ist jedoch noch nicht klar, wie effektiv oder notwendig diese Bemühungen im Kampf gegen COVID-19 sind. Während Forscher glauben, dass das Virus auf Oberflächen sitzen und sich verbreiten kann, wissen sie noch nicht, ob es auf Währung übertragen werden kann.

Die Federal Reserve erklärte gegenüber CoinDesk, sie sei nicht übermäßig besorgt über die Übertragung von Viren auf Bargeldbasis.

"Derzeit haben die Centers for Disease Control (CDC) festgestellt, dass sich COVID-19 hauptsächlich durch persönlichen Kontakt verbreitet", sagte ein Sprecher, als er gefragt wurde, ob die Zentralbank erwäge, potenziell infizierte Banknoten zu zerstören. Obwohl es kein Geld zerstört, verfügt es über einen „Notfallbestand“ an sauberen Rechnungen und bleibt in „engem Kontakt mit der CDC“, falls sich das Denken ändert.

Verlassen Sie sich darauf

In Ermangelung einer wissenschaftlichen Entschlossenheit setzen die Banken eine Mischung aus Taktiken ein, um die Angst vor Ansteckung zu bekämpfen, einschließlich der Aufforderung an die Verbraucher, kein Papiergeld zu Hause zu horten.

Die Colorado Bankers Association hat die Verbraucher in einer Pressemitteilung vom 18. März gebeten, ihr Geld bei der Bank zu behalten.

"Ein einziger Dollarschein kann bis zu 3.000 verschiedene Bakterien beherbergen und hat mehr als tausend Mal den Besitzer gewechselt", sagte CBA und proklamierte Bankeinlagen als "umsichtige Verteidigung gegen Kontamination".

Im Gegensatz dazu haben die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Amt des Währungsprüfers die Finanzinstitute ermutigt, mit den Gemeinden zusammenzuarbeiten, um auf COVID-19 zu reagieren, indem sie teilweise aufgefordert wurden, die täglichen Auszahlungslimits für Geldautomaten anzuheben.

"Die FDIC erkennt an, dass solche Bemühungen den langfristigen Interessen der Gemeinden und des Finanzsystems dienen, wenn sie mit angemessener Managementaufsicht durchgeführt werden", sagte die Agentur.

Die Aufsichtsbehörde ermutigt die Amerikaner dennoch, den größten Teil ihres Bargeldes auf der Bank zu behalten. In einer Pressemitteilung vom 18. März erinnerte es die Verbraucher daran, dass „FDIC-versicherte Banken der sicherste Ort bleiben, um ihr Geld aufzubewahren“.

"Das Letzte, was Sie tun sollten, ist, Ihr Geld jetzt aus den Banken zu ziehen und zu glauben, dass es an einem anderen Ort sicherer sein wird", sagte Jelena McWilliams, Vorsitzende der Federal Deposit Insurance Commission, in einem weit verbreiteten 24. März Video. Sie warnte auch vor Matratzenfüllung und sagte: "Es hat bei so vielen Menschen nicht gut geklappt."

Siehe auch: Wenden Sie das Denken von 2008 nicht auf die heutige Krise an

Zusätzlich zu den Bedenken hinsichtlich der öffentlichen Gesundheit versuchen diese Organisationen, einem potenziellen Bankrun einen Schritt voraus zu sein. COVID-19 droht einen wirtschaftlichen Abschwung auszulösen, der in gewisser Hinsicht mit der Weltwirtschaftskrise vergleichbar ist. In dieser Zeit zogen in Panik geratene Verbraucher aus Angst vor Bankausfällen ihre Bareinlagen massenhaft ab.

Die COVID-19-Krise ist jedoch keine Bankenkrise, sagte Jeffrey Saut, ehemaliger Chief Investment Strategist bei Raymond James. Es gibt keinen Grund für Verbraucher, ihre Konten zu liquidieren, da die Banken nicht von COVID-19 betroffen sind, sagte er.

In der Tat sind Banken in den USA gesünder als in der letzten globalen Finanzkrise. Nach Angaben der FDIC lag die Verschuldungsquote aller versicherten Institute im ganzen Land am 31. Dezember 2019 (dem letzten Datum, für das Zahlen vorliegen) bei 9,66 Prozent. Das ist ein Plus von 7,81 Prozent am 30. September 2008, zwei Wochen nach dem Scheitern von Lehman Brothers. Je höher die Quote, desto mehr Kapitalbanken müssen Verlusten standhalten.

Es gibt Bargeld und dann Bargeld

Auf einer systemischeren Ebene setzen Anleger ihr Vertrauen und ihre Kredite in ihre Banken, sagte Tobias Adrian, Direktor der Währungs- und Kapitalmarktabteilung des Internationalen Währungsfonds (IWF).

"Bargeld, das physische Objekt, ist jetzt potenziell ansteckend, aber Bargeld, das finanzielle Gut, ist immer noch eine sichere Option", sagte Adrian.

Der weltweite Aktienverkauf hat dazu geführt, dass Investoren zu sichereren Vermögenswerten übergegangen sind, von denen das Bargeld in der Bank sicherlich eines ist, sagte er. "Bankeinlagen sind eine Form sicherer Vermögenswerte wie digitales Bargeld."

Trotzdem haben die Verbraucher offenbar begonnen, sich für kleine Bargeldabhebungen anzustellen. Berichten zufolge bauen die Verbraucher bereits Konserven und Toilettenpapier auf und bauen ihre physischen Bargeldreserven durch wiederholte Fahrten zum Geldautomaten auf.

Bargeld, das physische Objekt, ist jetzt potenziell ansteckend, aber Bargeld, der finanzielle Vermögenswert, ist immer noch eine sichere Option.

Sie verlieren nicht unbedingt das Vertrauen in das Bankensystem. Vielmehr, sagte der Soziologe Andreas Folkers, diese Horter – von Bargeld, Dosen, Lebensmitteln, Medikamenten, etwas – reagieren auf einen größeren Zusammenbruch der täglichen Routine der Gesellschaft, der ihnen insgesamt das Vertrauen nimmt.

"Wenn die Erwartungen an den normalen Stand der Dinge und die künftigen Erwartungen zusammenbrechen, geht diese immaterielle oder soziale immaterielle Vertrauensquelle verloren", sagte Folkers, Forscher am Institut für Soziologie der Universität Gießen in Deutschland.

"Dies ist definitiv ein Grund, warum Menschen in Krisenzeiten an sehr greifbaren oder materiellen Gütern festhalten, denn daran können sie festhalten, ohne auf das Vertrauen der Menschen und den Zustand der Ereignisse angewiesen zu sein", sagte er.

Einfach ausgedrückt, ist es in einer Krise einfacher, dem Geld in Ihrer Hand zu vertrauen als dem Geld in der Bank, unabhängig davon, ob Sie Grund zu der Annahme haben, dass das immaterielle Geld einer bestimmten Bedrohung ausgesetzt ist oder nicht.

Datenschutzbedenken

Regierungen und der Privatsektor haben die Möglichkeit, robuste Zahlungs- und Werttransfersysteme aufzubauen, die so funktionieren, wie es Bargeld nicht kann, sagte Birch. Er zeigt auf Chinas AliPay. Mit einem Marktanteil von fast 55 Prozent ab dem dritten Quartal 2019 ist es der E-Payment-Riese im chinesischen Konsum – ein Grundsatz des täglichen Wirtschaftslebens.

Diese Verbreitung macht es zu einem wertvollen Aktivposten im Kampf Chinas gegen das Coronavirus. Eine integrierte Funktion „Alipay Health Code“ weist Benutzern jetzt eine Farbe zu – grün, gelb oder rot -, die ihren Gesundheitszustand darstellt.

Siehe auch: Datenschutzbeauftragte schlagen Alarm wegen Coronavirus-Überwachung

Laut Birch ist dies eine geniale Methode, um die potenzielle Exposition von Benutzern gegenüber Coronavirus zu verfolgen. "Grüne" Benutzer – vermutlich diejenigen, die auf das Virus negativ getestet wurden – dürfen sich in der Öffentlichkeit bewegen und scannen QR-Codes, um in dicht besiedelten Gebieten wie U-Bahn-Wagen "einzuchecken".

"Wenn jemand im U-Bahn-Wagen das Virus hat, muss man nicht jeden im Zug testen, sondern nur die Leute im Auto", sagte Birch.

Das Tracking und Tracing des Alipay Health Code kann der chinesischen Regierung jedoch eine weit geöffnete Hintertür ermöglichen: Eine Untersuchung der New York Times ergab, dass das Programm die Standorte und persönlichen Informationen der Benutzer an jedem Scanpunkt an Server weiterleitet. Der Name der Weiterleitungsfunktion? "ReportInfoAndLocationToPolice."

Der Alipay Health Code ist ein erstaunlich wirksamer und auffallend weit verbreiteter Überwachungsapparat, der im elektronischen Zahlungsportal der Verbraucher fest verankert ist. Tauschen Sie jedoch "Regierung" gegen "Facebook", sagte Birch, und die Realität könnte sich ein bisschen näher zu Hause anfühlen.

Er argumentiert, dass zwei Überwachungssysteme vorherrschen.

"Sie haben das chinesische System, in dem die Regierung Sie ausspioniert und alles weiß, was Sie tun, und Sie haben das amerikanische System, in dem Unternehmen Sie ausspionieren und alles wissen, was Sie tun", sagte er.

"Keiner von beiden scheint wirklich der beste Weg nach vorne zu sein."

Regierungen und Unternehmen müssen Systeme entwickeln, die verantwortungsvolle Anonymität priorisieren, anstatt die Daten der Menschen zu nutzen, sagte Birch.

Der lange Schwanz

Die tiefgreifendsten Auswirkungen von COVID-19 auf das Geld könnten in den kommenden Monaten eintreten, wenn gehofft wird, dass die Gesellschaft wieder zu einem normalen Anschein zurückkehrt, wenn Menschen versuchen, ihr tägliches Leben wieder aufzunehmen.

Ein aggressives Szenario, das Jeff Dorman, der Chief Investment Officer des Digital Asset Investment-Unternehmens Arca, ins Auge gefasst hat, ist ein plötzlicher Ansturm auf die Kryptowährung. Er sagt voraus, dass mehr Menschen nach der Pandemie mehr Geld in mehr Krypto umwandeln werden, was dazu führt, dass noch mehr Menschen dasselbe tun. Es ist rekursives Feedback. Exponentielles Wachstum. Eine nicht abgeflachte Kurve.

COVID-19 „ist nur ein weiterer Schritt in diesem Beschleunigungsprozess“, sagte Dorman und räumte ein, dass es nahezu unmöglich ist, einen „Wendepunkt“ zu bestimmen.

„Alles von Menschen, die Angst vor ihren eigenen Währungen haben, weil all das Geld gedruckt wird, was dazu führen könnte, dass mehr Menschen in ein Bitcoin oder eine Leine geraten. Die Leute, die Angst vor physischem Geld haben, könnten mehr Leute in ein Bitcoin oder eine Leine stecken. Früher oder später, wenn Sie wissen, dass jeder es besitzt, beginnen Sie einfach damit zu zahlen “, sagte er.

Eine etwas allgemeinere Vorhersage ist, dass COVID-19 die Regierungen dazu drängen wird, Alternativen für digitale Zahlungen ernsthafter in Betracht zu ziehen. Die Regierungen könnten diese Krise nutzen, um sich in Richtung einer „bargeldlosen Gesellschaft“ zu bewegen, sagte Jason Hsu, ehemaliger Gesetzgeber der taiwanesischen Regierung, der jetzt in politischen Fragen berät.

Siehe auch:: Der US-Senat legt den Begriff "Digital Dollar" nach der Scrubs-Laufzeit des Hauses aus dem Coronavirus-Hilfsplan heraus

Er plädiert dafür, dass Taiwan angesichts dieser Krise eine radikale Haltung gegenüber der Kryptowährung der Regierung einnimmt – einer digitalen Währung der Zentralbank -, insbesondere wenn es darum geht, Taiwans 2-Milliarden-Dollar-Coronavirus-Konjunkturpaket zu verbreiten, eine Rettungsmaßnahme, die mit der anderer virusgeschädigter Volkswirtschaften vergleichbar ist .

"Ich rate jetzt der Regierung, eine Blockchain-basierte Kryptowährungsbereitstellungsmethode einzurichten, um dieses Stimuluspaket bereitzustellen", sagte Hsu.

In der Zwischenzeit sagte Adrian vom IWF, er wende sich nach Möglichkeit etablierten Alternativen für kontaktloses Bargeld zu, um die Exposition gegenüber dem Virus zu begrenzen.

Er prognostizierte, dass berührungslose Zahlungsmethoden nach der Krise attraktiv bleiben werden, vielleicht als Überbleibsel aus diesen manischen Tagen ohne sozialen Kontakt – zumindest nicht innerhalb von sechs Fuß.

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