Wie DeFi-Kredite ältere Finanzsysteme umstrukturieren können

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Seit der Einführung der weltweit ersten Kryptowährung, Bitcoin, haben wir Innovationen aller Art gesehen – von stabilen Münzen bis hin zu vollständigen dezentralen Finanzprojekten. Während Stablecoins hochvolatilen Kryptos Stabilität verliehen, führte DeFi neue Wege ein, um Einkommen zu generieren. Eine solche beliebte Methode ist die Kreditvergabe.

Der Ausbruch der Pandemie hat die Menschen dazu gebracht, nach einer Investitionsoption zu suchen. DeFi Lending präsentierte die Präposition, mit Krypto-Beständen Geld zu verdienen, ohne die traditionellen Torhüter von Krediten. Anstelle von Banken oder anderen zentralen Stellen könnten die Menschen nun eine dezentrale Plattform wählen, um Kredite aufzunehmen oder zu verleihen. Dies führte zur Explosion dieser neuen Form der Kreditvergabe, bei der über 29 Milliarden US-Dollar an verschiedene DeFi-Kreditplattformen gebunden waren.

In diesem Artikel untersuchen wir einige dieser Kreditprotokolle und finden heraus, wie sie funktionieren:

MakerDAO

MakerDAO wurde 2018 von Rune Christensen entwickelt und ist eine Technologie zum Aufbau von Organisationen für die Kreditvergabe und eine stabile Münze im Ethereum-Netzwerk. Benutzer mit Kryptos können sich Kapital in einer stabilen Münze namens DAI leihen. Die Plattform ist das Top-Kreditprotokoll auf DeFi-Puls mit einem gesperrten Vermögen von über 10,11 Milliarden US-Dollar.

Wie es funktioniert

Jeder kann Kryptos in einem intelligenten Vertrag sperren, um eine bestimmte Menge an DAI zu erstellen. Diese DAIs können später in Fiat umgewandelt oder gegen andere Krypto-Assets ausgetauscht werden. Je mehr Krypto gesperrt ist, desto mehr DAI kann man als Darlehen aufnehmen. Um die gesperrten digitalen Assets freizuschalten, müssen Benutzer ihr DAI-Darlehen zusammen mit den Gebühren von MakerDAO zurückzahlen.

Da die meisten Kryptowährungen volatil sind und der Preis eines gesperrten Vermögenswerts unter einen bestimmten Bereich fällt, verkauft das MakerDAO-Protokoll die Sicherheiten sofort, um den geliehenen DAI zuzüglich Strafen und Gebühren zurückzuzahlen. Diese drohende Liquidation hält das Projekt stabil und stellt sicher, dass niemand das System ausnutzt. Wenn der Preis eines gesperrten Vermögenswerts steigt, erhalten Benutzer zusätzliche DAI.

Zusätzlich zu DAI Stablecoin verwendet MakerDAO MKR-Token, um sein System zu steuern und die Stabilität von DAI zu unterstützen. DAI wird erstellt, wenn jemand einen Kredit aufnimmt, und MKR wird erstellt oder verbrannt, je nachdem, wie nahe DAI an seiner Bindung von 1 USD liegt. Wenn DAI stabil ist, brennt das Protokoll MKR, um die Gesamtversorgung zu verringern. Wenn der DAI unter die 1-Dollar-Marke fällt, wird mehr MKR ausgegeben, was das Angebot erhöht und die Stabilität des MakerDao-Kreditprotokolls aufrechterhält. In Bezug auf den Nutzen können MKR-Inhaber über die Governance-Entscheidungen von MakerDAO abstimmen. Außerdem erhalten sie Anreize, im besten Interesse des Protokolls zu handeln.

Verbindung

Compound wurde von einem ehemaligen Ökonomen, Robert Lishner, erfunden und ist führend im Kreditvergabeprotokoll im DeFi-Bereich. Es ermöglicht Kreditnehmern, Kredite aufzunehmen, indem sie ihre Kryptos besichern, und es ermöglicht Kreditgebern, Kredite bereitzustellen, indem sie ihre digitalen Vermögenswerte sperren. Compound sieht möglicherweise so aus, als würde es wie andere Ausleihprotokolle funktionieren, unterscheidet sich jedoch durch Tokenisierung der in seinem System gesperrten Assets über cTokens.

Wie es funktioniert

Ähnlich wie MakerDAO verwendet Compound auch Krypto als Sicherheit, um Geld auszuleihen. Anstelle von DAI oder einem anderen Token gibt Compound jedoch ERC-20-cTokens (oder Compound-Token) aus, die die in seinem Protokoll gesperrten Benutzergelder darstellen. Einfacher ausgedrückt, wenn Benutzer Krypto als Sicherheit hinterlegen, erhalten sie eine entsprechende Menge an cTokens. Zum Beispiel erhalten Benutzer für die Einrichtung der ETH cETH.

Auf der anderen Seite können Benutzer ihre Kryptos hinterlegen, um Zinsen zu verdienen. Zum Beispiel erhalten Benutzer cETH, um die ETH zu hinterlegen, um Zinsen für Compound zu generieren. Jeder im Protokoll festgelegte Vermögenswert hat seinen Wert, und die Höhe der Nachfrage und des Angebots des zugrunde liegenden Vermögenswerts bestimmt die Zinssätze, die von Kreditgebern und Kreditnehmern zu erhalten und zu zahlen sind. Ein weiterer einzigartiger Faktor von Compound ist, dass alle im Austausch gegen Kryptos generierten cTokens in anderen DeFi-Anwendungen frei verwendbar, beweglich und handelbar werden.

Benutzer können nicht nur Zinsen für Krypto-Assets verdienen, sondern auch andere Kryptos auf Compound ausleihen, indem sie Sicherheiten gegen „Borrowing Power“ hinterlegen. Je mehr die „Ausleihkraft“, desto mehr Kryptos kann man ausleihen. Compound vermeidet die Liquidation von gesperrten Vermögenswerten, indem am Konzept der Überbesicherung gearbeitet wird. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer mehr Wert liefern müssen, als sie leihen möchten.

Um die nächste Ära der Kreditaufnahme und -vergabe in DeFi einzuleiten, hat TrustToken TrueFi eingeführt – ein Kreditprotokoll für die besicherungsfreie Kreditvergabe. Das TrueFi-Protokoll erweitert die On-Chain-Kreditvergabe um etwas Neues: krypto-native Kredit-Scores, die auf On-Chain- und Off-Chain-Daten basieren, sowie die Weisheit der Masse der TRU-Token-Inhaber. Der einzigartige Ansatz hat seit November 2020 Kredite in Höhe von über 105 Millionen US-Dollar ohne Standardwerte aufgenommen. Derzeit liegt der in TrueFi festgelegte Gesamtwert bei fast 100 Millionen US-Dollar.

Wie es funktioniert

Im Gegensatz zu anderen Kreditprotokollen verlangt TruFi von zugelassenen Kreditnehmern keine Hinterlegung von Sicherheiten für Kreditfonds. Kredite werden aus Kreditpools aufgenommen, die von Einlegern von Stallmünzen wie TUSD, USDC und bald auch USDT finanziert werden, bei denen Einleger eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen, aber im Falle eines Ausfalls auch ein gewisses Risiko eingehen. Um Kredite aufzunehmen, übermitteln Antragsteller Daten zu ihrer Geschäfts- und Kryptogeschichte, was zu einem Kredit-Score führt, der die Bedingungen für die TrueFi-Kredite der Kreditnehmer festlegt – und möglicherweise Kredite auf anderen DeFi-Plattformen informiert.

Kreditnehmer, die das Geld nicht innerhalb der vorgegebenen Zeit zurückgeben, werden aufgrund eines während des Onboarding-Prozesses unterzeichneten durchsetzbaren Kreditvertrags und einer Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit vor Gericht gestellt.

In der ersten Version von TrueFi wurden Kredite auf der Grundlage von Kreditnehmervorschlägen vergeben, die von TRU-Entscheidungsträgern angenommen wurden. Im neu eingeführten TrueFi V3 stützt sich die Plattform jedoch auf ein Kreditmodell, das von mehreren Faktoren beeinflusst wird, darunter Rückzahlungsverlauf, Unternehmenshintergrund, Betriebs- und Handelsverlauf, verwaltete Vermögenswerte und Kreditkennzahlen. Darüber hinaus bietet TrueFi mit dieser Einführung von V3 Unterstützung für mehrere Vermögenswerte im Bereich der ungesicherten Kreditvergabe, um bald nahezu alle Vermögenswerte auf Ethereum für die Kreditvergabe und -aufnahme zu unterstützen.

Letzte Worte

Das Wachstum der DeFi-Kreditvergabe in den letzten Jahren ist ein Beweis dafür, dass dieser Trend das gesamte Finanzsystem verändern kann. Wie jede Technologie weist sie jedoch auch unangenehme Eigenschaften auf. Was ist, wenn ein intelligenter Vertrag eines Drittanbieters in einem Kreditprotokoll fehlerhaft ist? Es besteht auch das Risiko, dass die Kreditaufnahme von APY innerhalb kurzer Zeit dramatisch ansteigt.

Während der gesamte Kreditvergabevorgang bei den oben aufgeführten Protokollen einfach ist, sollten Benutzer vorsichtig sein und sicherstellen, dass sie auf einer sicheren Plattform arbeiten.

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