Wie US-Bundesstaaten die Compliance-Belastung von Crypto-Unternehmen verringern und nicht

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Die Conference of State Bank Supervisors (CSBS), eine Organisation staatlicher Finanzaufsichtsbehörden, wird es Finanztechnologie-Zahlungsunternehmen und Kryptowährungsbörsen erleichtern, die Einhaltung der US-amerikanischen Gesetze nachzuweisen.

Die CSBS kündigte am Dienstag einen Plan mit dem Titel „One Company, One Exam“ an, wonach die Staaten ihre Aufsichtsprüfungen für die größten Zahlungsunternehmen des Landes koordinieren werden, um die Kosten sowohl für die staatlichen Aufsichtsbehörden als auch für die von ihnen beaufsichtigten Unternehmen zu senken. Im Wesentlichen wird geprüft, wie diese Regulierungsbehörden sicherstellen, dass die regulierten Unternehmen weiterhin die Vorschriften einhalten.

Für Kryptowährungsunternehmen wie Coinbase bedeutet dies, dass ihre Compliance-Kosten sinken werden. Anstatt mit mehr als 50 verschiedenen staatlichen und territorialen Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten, müssen die Börsen nur bei einer Gruppe einchecken. Die Gruppe der Regulierungsbehörden umfasst alle Bundesstaaten außer Montana, die keine Geldtransferlizenz besitzen.

Krypto-Börsen benötigen Geldtransferlizenzen, um in den meisten Staaten legal arbeiten zu können, wobei die staatliche Banken- oder Finanzdienstleistungsaufsicht diese Form der regulierten Tätigkeit überwacht.

"Für die Branche bedeutet dies eine Verringerung der regulatorischen Belastung", sagte Matt Lambert, Nichtbankenberater von CSBS.

Neue Börsen müssen jedoch weiterhin eine Lizenz für jeden Staat beantragen und sichern, in dem sie operieren möchten. Während das CSBS an einem potenziellen Standard für Anwendungen arbeitet, ist noch ein langer Weg vor uns.

Derzeit gilt der Umzug auch nur für die 78 größten Geldtransmitter in den USA – diejenigen, die in mindestens 40 Bundesstaaten tätig sind. Während Lambert sich weigerte zu identifizieren, welche Krypto-Unternehmen in diese Kategorie passen, zeigt eine Suche in der Datenbank des Nationwide Multistate Licensing System & Registry, dass dies Coinbase, Circle Internet Financial und Square umfassen könnte.

Die Liste der Unternehmen, die von der Ankündigung von CSBS profitieren werden, könnte weiter wachsen. Zwar gibt es derzeit keine Pläne, die Liste der Unternehmen zu erweitern, doch laut Lambert könnten später weitere hinzugefügt werden.

„Strengste Standards“

Die CSBS kündigte ihre Bemühungen an, die Aufsicht zumindest teilweise zu konsolidieren, da sie Feedback von der Kryptoindustrie einholte und feststellte, dass regulierte Unternehmen der Ansicht waren, dass „zu viel Aufsicht das Gleiche bewirkt“, sagte Lambert.

"Insgesamt denke ich, dass dieser Prozess zu hohen Standards führen wird, den strengsten Standards", sagte er. "Dies wird kein Mittel sein, um die niedrigsten Standards einzuhalten, sondern eine Methode, um die Messlatte für alle höher zu legen."

Jede Prüfung wird von einer Gruppe staatlicher Aufsichtsbehörden durchgeführt, und die Zusammensetzung der Gruppe ändert sich von Prüfung zu Prüfung. Auf diese Weise können sich die Aufsichtsbehörden untereinander abstimmen, um die beste Lösung für die Bewertung jedes Unternehmens zu finden.

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Ein Staat wird die anderen Gruppenmitglieder bei der Verwaltung jeder Prüfung führen.

Daniel Gorfine, ehemaliger Innovationsleiter für Fintech bei der Commodity Futures Trading Commission und Direktor des Digital Dollar Project, sagte gegenüber CoinDesk, der Schritt helfe bei der Entwicklung von Vorschriften rund um Fintech.

"Dieser Ansatz ähnelt dem dualen Bankensystem, das staatlich und bundesweit gecharterte Banken anerkennt und den Wettbewerb, die Innovation und die Auswahl sowohl für Verbraucher als auch für die Industrie sicher fördert", sagte er.

Linda Lacewell, Superintendent des New Yorker Finanzministeriums, wiederholte seine Ansicht: auf Twitter sagen Ein duales Bankensystem ist erforderlich, damit die Staaten ihre lokalen Ökosysteme besser verstehen.

Geringere Kosten

Durch die Koordinierung können die Staaten ihre eigenen Ressourcen schonen.

Lambert sagte, dass die verschiedenen Staaten in der Lage sein werden, ihre Aufsichtskosten zu senken, da sie nicht jede Prüfung durchführen müssen.

"Wenn Sie landesweit nur eine Prüfung haben, können Sie sicherstellen, dass die besten Prüfer an dieser Prüfung teilnehmen, und die Ressourcen der Staaten nutzen", sagte er.

Lacewell sagte auf Twitter, der Umzug würde auch “die Belastung der Industrie verringern. ”

Regulierte Unternehmen werden auch ihre eigenen Rechnungen reduziert finden, sagte Brian Nistler, ein Anwalt bei Lowenstein Sandler. Er sagte gegenüber CoinDesk, der erste Effekt sei "eine überfällige Reduzierung der Compliance-Kosten und Entlassungen für Gelddienstleister und die staatlichen Aufsichtsbehörden".

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Dies sei besonders wichtig, da die Kosten für die Kryptoindustrie in den letzten Jahren "in die Höhe geschossen" seien, sagte er. Infolgedessen fordern Unternehmen seit einiger Zeit eine Straffung der Prüfungen.

Jeremy Allaire, CEO von Circle, stimmte zu und sagte in einer Erklärung, dass der Schritt die Bemühungen seines Unternehmens, mit staatlichen Bankenaufsichtsbehörden zusammenzuarbeiten, rationalisieren würde.

Er sagte, das neue Framework zeige "sehr bedeutende Fortschritte für Krypto- und Fintech-Unternehmen".

„[It ensures] dass es einen konsistenten und gut durchgeführten Prozess gibt, um Unternehmen zu prüfen und sicherzustellen, dass sie ihren regulatorischen Verpflichtungen nachkommen können “, sagte er.

Nationaler Rahmen

Mit der Ankündigung vom Dienstag wird kein nationaler Rahmen für Krypto-Unternehmen geschaffen. Es ist jedoch der jüngste Schritt in jahrelangen Bemühungen, die Staaten enger zu koordinieren, sagte Lambert.

„Die Staaten arbeiten seit langem bei der Überwachung von Geldtransmittern zusammen. Ursprünglich war es durch den Verband der Geldtransmitter-Regulierungsbehörden und sie arbeiten weiterhin durch die Staaten “, sagte er.

Ein möglicher nächster Schritt könnte die Schaffung einer Lizenzvereinbarung mit mehreren Staaten sein. Dieses Projekt, das ebenfalls seit einiger Zeit in Arbeit ist, hat bisher etwa 29 Staaten an Bord.

Es ist unklar, ob eine solche Anstrengung die Notwendigkeit einer Bundesurkunde zunichte machen würde, wie Brian Brooks, stellvertretender Rechnungsprüfer der Währung, vorgeschlagen hat. Wie bereits erwähnt, würde seine vorgeschlagene Charta es Fintech-Unternehmen ermöglichen, den Rahmen von Staat zu Staat vollständig zu umgehen.

Weiterlesen: US-Aufsichtsbehörde soll Bankgeschäfte mit Bundesurkunden für Zahlungsunternehmen aufrütteln

Nistler bemerkte, dass, als die Staaten ihre verschiedenen Lizenzbestimmungen für Geldtransmitter verfassten, "niemand dachte, dass die Staaten für die Regulierung grenzenloser Online-Plattformen verantwortlich sein würden", was eine Ansicht war, die Gorfine teilte.

Kristin Smith, die Exekutivdirektorin der Blockchain Association, sagte, ein nationaler Rahmen oder ein Bundesgesetz seien noch erforderlich. "Es macht wenig Sinn, ein Flickenteppich aus Regulierung und Aufsicht zu haben", sagte sie.

Brooks gratulierte CSBS zu seiner Ankündigung, gab aber auch an, dass er der Idee einer Bundesbehörde zustimmt, die Zahlungsunternehmen überwacht.

"Während die Bemühungen einige der inhärenten Herausforderungen lindern, denen sich ein System gegenübersieht, das auf 50 staatlichen Gesetzen und Lizenzregelungen basiert, werden diese Probleme nur durch das Bundesgesetz und den darin enthaltenen einheitlichen Rechtsrahmen vollständig angegangen", sagte er in einer Erklärung.

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